2025년 폭등! 개인 채권 투자 방법, ETF 추천 수익 상품 보기

안녕하세요. 오늘은 채권투자에 대해 말씀드리고자 합니다. 일반적으로 재테크하면 주식과 부동산, ETF 정도 아시겠지만, 금투자, 채권 투자도 일종의 재테크라고 할 수 있습니다. 이제 금리인하기에 들어가고 있기 때문에 새롭게 매수 들어가기 좋은 게 채권이라는 생각이 들어서 소개드리고자 합니다.

2025년 채권 발행 집중

요즘 채권 시장에 대한 전망이 속속 발표되고 있습니다. 이제 미연준이 계속적으로 금리를 인하할 것이기 때문에 채권 투자에 대한 매력적인 분석들이 많이 나오고 있습니다. 최근 금융투자업계에 따르면, 2025년 상반기에는 국고채뿐만 아니라 회사채, 여신전문회사채(여전채) 등 다양한 크레디트 채권 발행이 집중될 것으로 예상하고 있습니다. 이는 채권 투자자에게 기회가 될 수 있습니다. 금리가 하락할 경우, 채권에 투자하면 이자 수익뿐만 아니라 가격 상승의 이점도 누릴 수 있다는 게 채권 투자의 장점인데요. 채권 가격은 금리와 반대로 움직이기 때문에, 금리가 떨어지면 매입한 채권의 가격이 올라 매도 시 차익을 얻을 수 있습니다.

 

 

2025년 상반기 역대 최대 국고채 발행

기획재정부에서 발표한 적이 있습니다. 2025년 국고채 발행 규모는 201조 3000억 원으로 역대 최대에 달할 것으로 예상하고 있습니다. KB증권의 분석 발표도 보면, 2006년 이후 연 상반기 평균 발행 비중 55%를 적용할 경우, 2025년 상반기 발행 규모는 약 110조 5500억 원에 이를 것으로 보고 있습니다. 차환 물량을 제외한 순증 규모는 상반기만으로도 64조 원을 넘길 것으로 예상되어 이는 2025년 순증 총액의 77%나 해당됩니다. 아주 어마어마하게 큰 규모라고 할 수 있습니다.

2025년 2분기 국고채 매수 적기

수요와 공급의 추세를 고려할 때, 2025년 상반기에 채권 매수가 최적기라고 생각됩니다. 혹시 아시는지 모르겠는데 저번에 우리나라 국고채가 2025년 11월부터 세계국채지수(WGBI)에 편입된다는 소식이 전해졌었습니다. 이 덕분에 수요가 증가하며 가격 상승 가능성이 높습니다. 저는 2025년 2분기부터는 채권 비중을 확대해야 한다라고 생각합니다. 하반기에는 공급이 줄어들고, 연말이 가까워질수록 WGBI 패시브 자금과 선제적으로 유입될 액티브 자금이 기대되기 때문에 내년 상반기쯤에 제일 적기라고 보고 있습니다. 

 

 

금리 인하 시기, 채권 가격 상승

채권 시장은 기준금리보다 더 빠르게 반응하는 경향이 있습니다. 따라서 금리가 조금이라도 높을 때 매수하는 것이 유리합니다. 기준금리 인하 흐름이 종료될 경우, 채권 금리는 다시 반등해 가격이 떨어질 수 있습니다. 또한, 2025년 3분기 이후 경기 회복과 기준금리 인하 흐름 종료가 인식되면 크레디트 채권 금리는 국고채 금리보다 더 빠르게 오를 수 있다는 점도 염두에 두어야 합니다.

기대되는 채권 가격 상승

현재 한국의 기준금리는 3.25%, 국고채 3년물 금리는 2.9% 안팎에서 움직이고 있습니다. 2025년 말 미국 기준금리가 3.5%, 한국 기준금리가 2.75%로 떨어질 것으로 전망하고 있어, 채권 가격 상승 여지가 남아 있습니다. 올해 하반기에도 투자자들의 채권 순매수 규모는 증가하고 있습니다. 금융투자협회 자료를 보면 기관과 개인을 포함한 전체 투자자의 채권 순매수 규모는 7월 46조 원에서 10월 65조 원으로 매달 증가했습니다.

 

 

국고채 ETF 펀드 투자 추천!

• KOSEF 국고채 10년 (148070) 
• KODEX 국채선물 10년 (152380) 

한국 국채 투자는 ETF 투자가 가장 좋은 투자 방법입니다. KOSEF 국고채 10년물 (148070)이나 KODEX 국채선물 10년 (152380)을 투자하시면 됩니다. 1좌당 순자산가치의 변동률을 기초지수인 KIS, KTB 10 Yindex(총수익지수)의 변동률과 유사하도록 투자신탁재산을 운용하는 것을 목표로 합니다. 아래 키움으로 국채 상품들을 볼 수 있는 링크 공유드립니다. 관심이 있으시면 한 번 들어가 보세요.

 

개인투자용 국채 매입은 반대!

기획재정부에서 개인이 매수할 수 있는 개인투자용 국채를 내놓고 있습니다. 매월 청약을 통해 직접 매입하는 방식인데요. 하지만, 소유권이전 불가, 가산금리, 복리, 세제혜택이 미적용되는 단점이 있습니다. 그리고 채권 매매차익을 얻을 수 없습니다. 이건 말도 안 되죠. 채권투자는 이자로 얻는 현금과 매매차익으로 인한 이익이 있는 건데 그래서 개인투자용 국채는 절대 반대합니다.

마무리

결론적으로, 내년 채권 시장은 금리 인하와 함께 투자 기회가 많을 것으로 예상됩니다. 한 번 증권사에 찾아가셔서 상담한 번 받아보시고, 채권투자는 매우 안정적인 투자이니깐 한 번 도전해 보시기 바랍니다. 감사합니다.

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